Ai facturi de încasat, comenzi noi și planuri de dezvoltare, dar banii disponibili abia acoperă cheltuielile curente? Situația devine și mai neplăcută când clienții plătesc la 60 sau 90 de zile, iar furnizorii, angajații și statul își așteaptă banii la termen. Vestea bună este că există soluții prin care poți obține lichidități fără să te îndatorezi pentru următorii cinci ani. Află ce variante ai la dispoziție și cum alegi finanțarea potrivită pentru afacerea ta.
Folosește facturile neîncasate pentru a obține finanțare
Facturile emise către clienți pot reprezenta surse de finanțare atunci când firma are nevoie de bani înainte de scadența acestora. Prin factoring, poți încasa anticipat o parte din valoarea creanțelor eligibile, iar suma disponibilă poate fi utilizată pentru plata furnizorilor, salariilor sau comenzilor noi, fără să aștepți cele 60 sau 90 de zile prevăzute în contract.
Poți analiza soluțiile de finanțare disponibile prin PragmaGO Romania, în funcție de valoarea facturilor și de nevoile companiei. De exemplu, dacă ai facturi de 80.000 de lei și finanțatorul aprobă avansul de 90%, poți primi 72.000 de lei înainte de scadență, din care se pot deduce costurile aplicabile. Verifică procentul finanțat, comisioanele și condițiile de eligibilitate înainte să semnezi contractul.
Negociază avansuri pentru comenzile care presupun cheltuieli mari
Dacă trebuie să cumperi materiale, să achiți transportul sau să plătești colaboratori înainte de finalizarea proiectului, discută cu beneficiarul despre posibilitatea achitării unui avans. Pentru contractele de 50.000–100.000 de lei, avansul de 20–30% poate acoperi o parte importantă din cheltuielile inițiale și poate reduce presiunea asupra bugetului.
Stabilește valoarea avansului în funcție de costurile pe care trebuie să le suporți până la prima livrare sau etapă de execuție și include condițiile de plată în contract. Dacă beneficiarul acceptă facturarea etapizată, poți împărți valoarea lucrării în mai multe tranșe, astfel încât încasările să urmărească progresul proiectului. Ai grijă ca termenele negociate să fie respectate și de client, nu doar trecute frumos în documente.
Apelează la scontare dacă ai bilete la ordin cu scadență îndepărtată
Biletele la ordin primite de la clienți pot fi valorificate înainte de scadență prin scontare, dacă îndeplinesc condițiile stabilite de finanțator. Decât să aștepți 60 sau 90 de zile pentru încasarea sumei înscrise pe titlu, poți solicita plata anticipată, cu deducerea dobânzilor și comisioanelor aferente operațiunii.
Pentru biletul la ordin de 40.000 de lei, scadent peste două luni, suma primită depinde de costul finanțării și de condițiile aprobate. Verifică dacă finanțatorul acceptă emitentul, ce documente solicită și dacă operațiunea presupune drept de regres împotriva firmei tale în cazul neplății. Scontarea poate fi utilă mai ales atunci când ai deja contracte noi, dar banii pentru executarea comenzilor sunt blocați în creanțe.
Folosește o linie de credit pentru perioadele cu cheltuieli ridicate
Linia de credit poate fi potrivită pentru firmele care au încasări regulate, dar se confruntă periodic cu diferențe între datele de plată și cele de încasare. În limita plafonului aprobat, poți utiliza fondurile pentru cheltuielile curente și poți rambursa sumele după ce clienții achită facturile.
De exemplu, dacă ai plafonul de 100.000 de lei, dar folosești doar 35.000 de lei timp de 20 de zile, dobânda se calculează, de regulă, pentru suma utilizată și perioada respectivă, conform contractului. Analizează și comisioanele, garanțiile solicitate, condițiile de prelungire și obligațiile de rambursare. Evită să folosești permanent întreaga limită disponibilă, deoarece firma poate ajunge să depindă de facilitate pentru cheltuielile obișnuite.
Dacă ai nevoie de bani înainte de următoarele încasări, vezi opțiunile de finanțare pe termen scurt și alege varianta care se potrivește fluxului de numerar al companiei tale!
